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L’assurance entreprise est un élément essentiel pour la pérennité de votre TPE/PME. En effet, elle vous permet de protéger votre activité, vos biens et vos salariés en cas de sinistres ou d’accidents. Elle peut également être une source de revenus non négligeable si vous avez souscrit à une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Mais comment faire le bon choix ? Nous allons voir çà en détail dans cet article.
Comprendre les différents types d’assurances
L’assurance entreprise est l’ensemble des assurances souscrites par une entreprise pour garantir ses activités et son patrimoine.
Il existe différents types d’assurances entreprises : la responsabilité civile, la responsabilité professionnelle, l’assurance-crédit ou encore l’assurance dommage. Ces assurances permettent de protéger les biens de l’entreprise en cas d’accident ou de sinistre.
La responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour toute personne physique ou morale exerçant une activité réglementée : artisan, médecin, avocat… Cette assurance couvre les conséquences financières pouvant découler d’un sinistre (réclamation faite à un tiers).
L’assurance responsabilité civile professionnelle peut être souscrite auprès de différentes compagnies d’assurances (MAAF, MACIF…). Elle couvre les conséquences financières pouvant découler d’un accident causant un préjudice à un tiers.
Il appartient au chef d’entreprise de choisir le contrat qui correspond à sa situation personnelle et à celle de son entreprise. Certaines assurances sont obligatoires, comme par exemple la garantie décennale qui concerne le bâtiment ; il faut alors que l’intervenant soit titulaire du CAPEB (Confédration de l’Artisanat et des Petites Entreprises du Bâtiment) afin que le client puisse faire jouer cette garantie décennale via son assureur. Dans certains cas particuliers, il faut également que le travail soit réalisée par une sociétés spécialisée qui possède notamment une assurance RC pro spécialisée et qui porte la mention Apsad R38 sur sa carte professionnelle. THEM
Évaluer les risques et leurs coûts
L’assurance entreprise permet de couvrir les différents risques auxquels votre société est confrontée.
Il faut savoir que l’entreprise ne peut pas être gérée sans un minimum de prévention des risques.
La souscription d’une assurance entreprise permet à votre société de bénéficier d’une couverture en cas de sinistres susceptibles d’avoir lieu au sein de votre entreprise.
L’assurance entreprise permet donc une meilleure protection des biens et des personnes, mais également une protection contre les risques financiers (perte d’exploitation, responsabilités civiles…). Pour que vous soyez certain que la solution choisie pour assurer votre entreprise est adaptée à votre activité professionnelle, il convient toutefois d’effectuer un diagnostic des risques encourus par celle-ci. Cela vous permettra non seulement de faire le point sur les besoins en assurance mais aussi sur les possibilités qui sont offertes par le marché actuel et sur l’intérêt économique potentiel de cette option.
Considérer la taille et la structure de votre entreprise
Les différents types d’assurance entreprise Les principales formes d’assurances destinées aux entreprises sont les suivantes : Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) et assurance décennale.
L’assurance RC Pro couvre la responsabilité de l’entreprise vis-à-vis des tiers en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers, y compris les salariés, par l’entrepreneur ou par ses préposés.
La RC Pro permet également de garantir le paiement des indemnités financières en cas de rupture unilatérale du contrat, si cette rupture est due à la faute intentionnelle de l’entrepreneur. Assurance biens professionnels. Cette assurance couvre les biens professionnels (machines, locaux…) contre tous risques pouvant compromettre le fonctionnement normal de l’activité professionnelle. Elle prend effet après une durée minimale fixée au contrat et se termine automatiquement à l’expiration du contrat ou sur résiliation anticipée par l’une ou l’autre partie. Assurance multirisque industrielle et commerciale. Cette assurance couvre les locaux ainsi que le matériel contre tous risques pouvant compromettre le fonctionnement normal de votre activité commerciale ou industrielle : incendie, explosion, dégât des eaux… De plus elle vous assure pour la responsabilité civile qu’elle peut encourir en raison des dommages corporels et/ou matériels causés aux tiers suite à un accident survenu dans vos locaux : cela concerne notamment les accidents du travail mais aussi ceux liés au trajet domicile-travail .
Assurance homme clé: Comment faire?
Comparer les devis et les options des assureurs
Il est important de comparer les différentes offres des assureurs pour obtenir une assurance entreprise au meilleur prix. Pour cela, il faut prendre le temps de lire attentivement les contrats proposés et d’examiner tous les avantages et inconvénients qui sont inclus. Il faut également vérifier toutes les garanties proposées, la responsabilité civile professionnelle, l’assurance décennale, la responsabilité civile exploitation ou encore la garantie financière. De plus, il ne faut pas hésiter à se renseigner sur les conditions du règlement des sinistres ainsi que sur celles liées aux franchises. Enfin, il est nécessaire de demander un devis personnalisé afin d’obtenir un tarif compétitif et adapté à votre situation spécifique.
Comprendre les clauses et les exclusions
L’assurance entreprise est une assurance qui couvre les risques financiers et humains encourus par l’entreprise. Elle offre une protection en cas de pertes financières, mais aussi en cas d’accident ou de maladie survenant au dirigeant ou à un salarié.
L’assurance responsabilité civile professionnelle peut également être inclus dans l’assurance entreprise. Pour souscrire une assurance entreprise, il faut considérer plusieurs critères importants : Les activités exercées par l’entreprise (dommages causés aux tiers, dégâts matériels) Le type d’activité (artisanale, commerciale…) La zone géographique Les garanties proposées (Responsabilité Civile Professionnelle, Responsabilité Civile Exploitation…) Les exclusions et plafonds de garantie La franchise Le coût du contrat L’indemnisation de la perte d’exploitation Dans le cadre des activités artisanales, commerciales ou libérales, la souscription à une assurance entreprise est obligatoire pour tout type d’activité professionnelle.
Il est cependant possible de choisir le contrat adaptée à son statut juridique et aux besoins propres à son activité.
Préparer la documentation nécessaire pour la souscription
Une assurance entreprise est un contrat par lequel une compagnie d’assurance s’engage à verser un certain montant en cas de sinistre.
Il existe différents types d’assurances, les plus courantes étant l’assurance automobile et l’assurance habitation.
L’assurance entreprise n’est pas obligatoire pour les petites entreprises, mais elle peut être extrêmement bénéfique pour toutes les formes d’entreprises.
La plupart des assurances couvrent différents risques : responsabilité civile, perte d’exploitation, décès du chef d’entreprise, etc. Pour souscrire une assurance entreprise il faut donc se soumettre à quelques formalités : vérifier que son activité rentrera bien dans le champ de couverture du contrat proposé ; vérifier la garantie choisie ; vérifier que le montant de la prime corresponde au risque couvert ; signer un contrat avec la compagnie choisie ; fournir toutes les pièces justificatives demandées (copies des statuts, certificats de non-condamnation…).
Une assurance entreprise est un contrat qui vous permet de protéger votre entreprise contre les risques que vous pouvez rencontrer. L’assurance couvre généralement le bail, l’incendie, l’explosion, les dégâts des eaux, la responsabilité civile ou encore la perte d’exploitation.